二手房抛售 楼市全款抄底客追捧“补按揭”

楼市降温让很多二手房房主开始抛售，谁能付全款就给谁几万。而一种能解决全款难题的房贷方式——“补按揭”也因此在市场上“重生”。在消费抵押贷款被禁止用于购房后，补按揭成为“差钱”购房者全款抄底的途径。记者从个贷机构“伟嘉安捷”了解到，近期补按揭贷款的咨询显著增加，与新政之前相比增加了两成左右。这些市民都是瞄准了先想办法凑钱全款抄底，再向银行申请补充贷款的房贷新方式。

背景 房主急于抛盘 全款好几万

来自京城房地产中介的数据显示，受贷款政策紧缩的影响，北京11月全款购房的交易额所占比例已超过四成。而且，全款购房趋势开始从郊区向房价较为坚挺的城区域转移，本月全款购房的比例比上月增长约8%。

链家地产首席分析师张月告诉记者，随着楼市宏观调控时间的持续，越来越多的型房主寻求抛售房产脱身，如果客户全款购买，业主一般都能够接受几万元的价格松动。其中，全款优惠幅度的是通州、昌平等郊区。 “只要你全款，多的能优惠十几万，少的也有几万。”张月表示，据统计，即使是那些价格上最“抗跌”的小区，100平米以上户型的全款优惠也至少在3万左右。

发现 补按揭重出山 先凑全款再还钱

“伟嘉安捷”相关负责人告诉记者，除了已被禁止用于购房的消费抵押贷款之外，面对全款优惠，补按揭是一种合算的买房方式：先向亲戚朋友借钱或通过其他途径筹集资金，压低价格全款买房，待房产证下发后，再向银行申请贷款归还借款。

据记者了解，在今年7月份，京城二套房政策“认房又认贷”细化后，各银行开始通过钥匙盘来查询借款人的住房情况。由于补按揭作为一种比较特殊的产品，在住房查询和认定上比较模糊，当时各家银行相继暂停了这项业务。不过，不久前银行和房产主管部门对补按揭贷款的流程进行了协调，补按揭业务重新回归房贷舞台。

与以前的规定和流程相比，新的补按揭业务在审核和办理上更加严格。比如，现在银行会详细审核申请人拥有房产情况，如查到已有房产，则严格按照二套房、三套房房贷政策执行。 

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房产证下发半年内 可申请补按揭

补按揭办理时限多为房产证下发后6个月内，个别银行对一年以内的房产也可以办理。 因为目前“补按揭”贷款是比照商业贷款执行的，以“认房又认贷”的标准认定，所以只有两类人群可以办理补按揭贷款。 类是借款人家庭成员名下只有一套全款住房，办理补按揭业务时按商业贷款首套房政策执行，即贷到评估值的七成、利率为基准利率。

第二类是借款人之前名下有一套全款住房或是贷款住房，第二次购房且为全款购买时，可以办理补按揭贷款，按照商业贷款二套房政策执行，只能贷到房产评估值的五成、利率上浮1.1倍。 如果借款人家庭成员名下已有两套住房或是两次贷款购房记录，那么第三套房是无法办理补按揭贷款的。

个案 利用补按揭 巧妙实现资金腾挪

如何利用补按揭实现资金腾挪？记者采访到的一个购房者案例，可以用作示范。 软件工程师高先生，8月份看中了一套北四环的二手房，打算趁房价低时买下来。经过几番沟通，房主果然同意如果全款可以大大低于市场价出售。于是，高先生从亲戚那里借了50万，先将房子买了下来。

房子过户后，高先生原本想以父母的房产做抵押申请贷款，但就在准备相关手续时，高先生被派到外地出差，等他回到北京，已是10月底，出台了新政，抵押贷款办不下来了。亲戚的钱催着要还，高先生心急如焚。 经过和银行一番咨询，高先生最终选择了“补按揭”业务。由于高先生未婚且名下没房产，属于首次购房，所以高先生办理补按揭时，还可以比照首套房贷款政策执行。

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