严查资金流入楼市，银行被罚8亿！

近期，央行、银保监会等部门多次“喊话”，对房地产金融保持监管高压。地方层面，广东、合肥、深圳等多地金融监管部门针对涉房信贷政策持续“打补丁”，进一步围堵资金漏洞。在“房住不炒”基调下，银保监系统对信贷资金违规输血房地产毫不手软。据同花顺iFind统计，今年以来，银保监系统披露银行业机构罚单546张，罚金8.37亿元，近半数罚单为涉房、涉地信贷违规。业内人士预计，在房地产金融受到监管当局高度关注的背景下，加强贷款全流程管控、防止资金违规流向房地产等领域仍是未来监管重点。

近一个月内，金融监管部门针对房地产金融多次发声。央行副行长李波5月22日在清华五道口全球金融论坛表示，要充分发挥宏观审慎政策结构性靶向调控的作用，针对房地产金融等特定领域的潜在风险，及时采取宏观审慎措施，防范系统性风险。银保监会5月20日发文表示，对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理。央行5月11日发布的一季度货币政策执行报告重申“房住不炒”，明确表示坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。此外，银保监会农村银行部日前就加强农村合作金融机构社团贷款监管向各地征求意见，其中强调社团贷款不得投向房地产业。基金业协会近期也已叫停基金子公司备案房地产供应链类产品。

地方金融监管部门持续加大监管力度。例如，金融委办公室地方协调机制（广东省）次例会表示，广东协调机制各成员单位将强化风险监测与防控，持续督促金融机构加强信贷合规管理。浙江银保监局近日表示，将与地方有关部门加强协作，联合成立工作专班，共同查处打击各类房地产领域违法违规行为。合肥市住房保障和房产管理局发文要求，加强个人住房贷款首付资金来源、首付比、偿债收入比、贷款资质的审查，严肃查处经营用途贷款违规流入房地产市场行为。

交行行长刘珺透露，个人经营贷违规流入房市的排查情况是今年重点工作之一。下一步将进一步加强个人经营贷用途管理。加强贸易背景审核和用途监控，严防信贷资金流入违规领域。建行副行长吕家进表示，将对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理，积极开展项目合规性审查，严格把关项目投向和资金用途。

随着政策持续收紧，对于房地产金融的监管力度也保持高压。据同花顺iFind统计，今年以来，银保监会针对银行业机构披露罚单546张，千万级以上罚单10张，其中8张罚单涉及房地产贷款，涉房贷款相关罚金总额超过3亿元。其中，华夏银行被罚9830万元，罚金，违规案由涉及“违规向土地储备项目提供融资”“部分理财资金违规投向土地储备项目”。渤海银行罚金9720万元紧随其后，案由包括“违规向资本金不足的房地产项目发放贷款”“违规发放土地储备贷款”“违规向四证不全的房地产项目发放贷款”等。中国银行因“理财资金违规用于支付土地款或置换股东购地借款”“理财资金违规用于土地储备项目”等被罚8761万元。

监管部门一再重申银行贷款严禁违规挪用，为何总有银行明知故犯？周茂华表示，这要从供求两端找原因，一方面，国内房地产贷款额度大、信用锁定期限长、利率较高、银行收入稳定，房价稳步增长令抵押品相对安全，房地产不良率低，银行房贷风控管理成本低；另一方面，部分购房者利用银行信贷资金进行“加杠杆”投机炒房，资金具体使用流向存在监控难度大、成本高等问题。

厦门国际银行投行分析员任涛称，下一步，监管层除了继续防范各种资金违规流入房地产领域，还可能严格控制房地产贷款增速，同时提高房地产贷款风险权重。此外，在严格约束房地产企业信贷融资、供应链融资的基础上，对地产企业股权融资以及普通债券融资（含美元债）进行一定限制。

对于严监管背景下商业银行的发展，周茂华表示，稳健经营、提升风控能力、不断增强金融创新能力和服务质量是商业银行的核心竞争力，银行应健全管理制度，培育依法合规开展业务、稳健经营的企业文化，同时进一步优化现代结构。

任涛建议，银行应积极顺应监管导向，将信贷资源投向普惠小微、制造业、科创类、绿色信贷企业，保持在监管导向较为明确领域的信贷投放权重平稳上升。