经营贷买房行不通了！什么是经营贷款？

经营贷买房行不通了！
一斧头，砍在经营贷买房人脖子上！

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

借款人申请个人投资经营贷款除必须具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还必须具备以下条件：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、无不良社会信用记录，信用良好; 

3、在贷款银行开立一般存款帐户;

4、经营产品市场前景好、经济效益佳;

5、经营状况、财务状况良好;

6、能够提供贷款人认可的有效担保;

7、贷款人规定的其他条件。

除上述条件外，根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人还应具备以下基本条件：

1. 恪守信用，有按期还本付息的能力，
原应付贷款利息和到期贷款已清偿；

2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关办理年检手续；

3. 已经开立基本账户或一般存款账户；

4. 除国务院规定外，有限责任公司和
股份有限公司对外股本权益性投资累计额
不超过净资产的50%；

5. 资产负债率符合贷款人的要求；

6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人
所有者权益与所需总投资的比例
不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

有下列情形之一者，银行不对其发放贷款：

1. 不具备贷款主体资格和基本条件；

2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

3. 违反国家外汇管理规定；

4. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准
而未取得批准文件；

5. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；

6. 在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；国内银行的个人经营性贷款具有以下特色：

1. 贷款额度高：如招商银行的个人经营性贷款的贷款金额可达3000万；中国工商银行为1000万元；

2. 贷款期限长：一般授信的最长可达10年，
单笔贷款最长可达5年；

3. 担保方式多：可采用质押、抵押、自然人保证、
专业担保公司保证、市场管理方保证、联保、
互保、组合担保等灵活多样的担保方式。

4. 具备循环贷款功能：此类贷款一次申请，
循环使用，随借随还，方便快捷。

经营贷款炒房行不通了！

除了上海外，广东省也刚刚完成了针对经营消费贷违规入楼市的排查工作。银保监会官网表示，截止目前，广东银保监局广东辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

  值得注意的是，对于房市的调控方面，除了银保监会针对银行机构的信贷方面严格要求外，也有建设方面的行政管理单位下发通知要求房企针对资金来源严格核查。3月16日，西安市住房和城乡建设局发布《关于进一步规范房地产市场秩序有关问题的通知》，要求各房地产开发企业、房地产经纪机构加强购房资金核验。房地产开发企业、房地产经纪机构应严格遵守金融信贷政策，不得诱导、协助购房人以“信用贷”“消费贷”等方式支付首付；不得提供垫资或与其他机构合作提供首付贷等违规金融产品和服务。

  其实今年伊始，多个城市就已经开始了严格审查经营贷、消费贷资金流向违规流入楼市的行为。例如，今年1月份，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。2月10日，北京银保监局发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求严格实施贷前调查，尽职落实贷后管理。

  对于为何监管层要对银行经营贷的排查如此严格，招联金融首席研究员董希淼表示，从宏观层面上，房地产过度挤占金融资源，也会加大金融风险。要防止信贷资金违规流入楼市、股市，让信贷资金更多流向小微企业、乡村振兴、绿色发展、科技创新等领域，在这些领域发挥重要作用，避免房地产市场的“虹吸效应”，挤占过多信贷资源。