唯一正式破产的银行，毁于房地产泡沫，网友：贷款还要还吗？

生活中，银行是关系到我们生活方方面面的机构，无论是我们平时用的信用卡，还是买房子用的贷款都来自银行，还有平时的积蓄也都存在银行里。现在银行的规模也是越来越大，但是商业银行也是企业，是企业就可能会倒闭，2017年银行浦发银行就因为违规罚款，被罚款了4.62亿，广发银行也被罚款7.22，虽然巨额罚款还不至于让这些银行倒闭，但是银行有没有可能真的倒闭呢？答案是可能的，海南发展银行在1998年亚洲金融危机期间因为闹“钱荒”、支付危机而倒闭了，成为了新中国一个正倒闭的商业银行。

海南发展银行成立于1995年8月，注册资金为16.77亿元，由海南省政府控股，除此之外还有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等在内的43个背景很硬的股东，海南发展银行还是当时海南省一家具有独立法人地位的股份制商业银行。看似背景很强硬的海南发展银行为什么还会走向破产？其实他的结束从一开始似乎就已经注定，因为海南发展银行成立的初衷并不是为了盈利，而是为了处理当地停业的几家信托机构的坏账。这几家信托公司遗留的大量坏账都被海南发展银行接手了，使其在成立之初就背上了44亿的债务，后来又增加到50亿以上，让海南发展银行从一开始就背上了巨大的包袱。

即便如此，海南发展银行还是在努力经营，在短期内也取得了卓越的成绩，成立一年多的底全行资本营运规模便达到86亿元，实现了94.3％的增长，贷款业务增长了97.8％，存款业务也增长了152％，成为了当时成为海南省内存款的银行。不仅如此海发行在短短1年的时候就偿还了59％的历史债务，实现了1.25亿的年利润，还分别于1996年在广州、1998年5月在深圳分别开设了分行。看似一切都在良好运作的的海发行，本来照着这个势头是前途无量的，然而一切都在1998年的亚洲金融危机破灭了。

上世纪90年代初海南房地产激烈程度不亚于我们现在的地产热，当时有一句话叫做：要挣钱，到海南；要发财，炒楼花。大批人拥进海南炒地皮，导致海南房价一路高涨，仅仅2年的多的时间，海口的地皮就从十几万一幕飙升到几百万一亩，房价也从一千多元涨到到七千多元，然而当时海南职工平均收入才在200多元。到了90年代中后期，海南房地产泡沫开始崩溃，由于在泡沫时期很多信托公司为了发展业务，以高息揽储（20％以上），然后资金流向房地产，结果地产崩盘了，资金没法收回，大批信用社发生多起挤兑事件。1997年底，海南政府只能让海南发展银行兼并了这些有不良资产的几十家的信用社，让海发行接手沉重的债务负担。然而这并没有解决问题，反而让储户更加不放心，不仅不存款到海发行，还在海发行各营业网点前开始排队取钱，引发了挤兑潮。又因为房地产泡沫的破灭，海发行对外放的贷款很多也收不回来，使得海发行资金严重不足。即便是后来国家给予了34亿的救助金之后仍未能摆脱困局，最终宣布破产。

自海发行1998年宣布破产以来已经11年了，至今海发行的坏账还在清算中，有的人会说银行破产了，是不是就不用换银行钱了？其实不然，根据2015年颁布的《存款保险条例》规定，银行是可以破产的，但是破产后会有被另一个银行或金融机构重组收购。而但是该银行持卡人欠的信用卡账单、银行贷款等作为银行的债权，也会被该机构收购了。也就是说以前你欠破产银行的钱，现在换了个债主，改欠另一个银行了。所以，欠钱不可能不还，银行破产之后，你还是得按原来节奏还钱。该条例也同时规定，银行倒闭后，储户在50万以内存款可以全部安全拿回，就算超过50万也不用怕，因为接手的银行也会一并承接原银行的债务的。

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