中国银行出台房产信贷管理措施 新政将惩前毖后

4月23日，中国银行出台了房地产信贷管理措施，次提到房贷新政将惩前毖后。

一、严格执行动态、差别化的个人住房贷款政策

1：积极支持居民购买套型建筑面积在90平方米以下的首套自住房和保障性住房，继续给予人民银行公布同期同档次基准利率0.85倍的利率优惠，满足居民基本住房需求。

北京中原分析：完全取消7折利率，85折优惠利率相比7折，借款人每月要多还483元，总还款利息少还115864元；但是作为解决自住房依然给予了部分优惠，但是相比09年目前的85折利率已经严格很多。

2：对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付比例不低于30%；

北京中原分析：按照目前北京4月商品房均价2.2万每平米计算，以后每套90平米总价为198万的商品房，首付款需要60万，相比以前增加了20万。

3：对于已利用贷款购买住房、又申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍。

北京中原分析：本次没有提及之前的按套不按贷原则，依然按照已经利用过贷款，再贷款的需要执行首付5成。按套不按贷依然需要后续的细则出台落地。

4：严格限制各种名目的和投机性购房，原则上暂停发放第三套及以上住房贷款。

北京中原分析：这一政策将影响5%的购房者，目前市场上购房第三套以上的比例达到了10%左右，而其中更是50%以上利用贷款，是40%的客都将再次受打击，停止贷款第三套房将使得市场出现明显的炒作减少，锐减。

5：对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放购买住房贷款。

6：根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

北京中原分析认为：这一政策改变大，首次提及增加之前已经购买的房产，将使得之前已经购房的者受到很大影响，立刻使得很多之前的者抛售房源。从上表中可以看出，在09年购买的第三套房，利率不变的情况下，在2011年利率修改以后贷款100万月供将增加1681元，上涨27%，20年将增加40万。

北京中原预计北京在5月份二手房房源可能增加20%以上，抛售将明显出现，而成交量将减少50%，价格有望在年内下跌3成。

7：加强贷款用途审核，不得发放无指定用途的个人贷款，防止信贷资金违规流入股市、房市。

政策继续严格，将越来越改善市场利用金融炒作楼市，有利于金融安全。

（来源：中原地产）