对于房奴们来说,渴望的状态就是“无债一身轻”了,但是房奴们都知道提前还款是需要支付违约金的。难道这就意味着自己贷的款,哭着也要定期还完吗?今天房天下小编就来给广大房奴分析一下提前还房贷是否划算,以及各大银行的违约金各是多少。
不适合提前还款的几种情况
1、还款已过半
如果你选择的是等额本息还款且贷款期限已过半,就完全没必要提前还款,因为此时的还款额中,利息占比已经很少,而你想提前还款的目的是为了节省利息,当然如果你想过上无债一身轻的生活则除外。
2、贷款利率有折扣
如果你的贷款利率享受了七折或八五折优惠折扣,也没有必要提前还款,为什么呢?假设在现行贷款基准利率5.65%上打七折或八五折,折后利率分别为:3.995%、4.8025%,这一利率比一些城商银行五年期定存利率都低,此时还不如将闲钱存入银行,以获取更多利息。
3、手上有高或理财
如果爱好理财,且手上有高渠道或理财产品,也不用着急提前还款,这种情况下不妨将先前拿去理财,以获取更高。
但是,如果你是处于还款初期且贷款折扣不大的新房奴,提前还款未尝不可~~~因为处于还款初期的客户,贷款的大部分利息还没有偿还,此时提前还贷产生的影响较小。
下面我们来看看各大银行对于违约金的规定各是多少。
通常而言,无抵押贷款违约金是剩余还款金3%-5%的比例。不同的银行不同的贷款类型,对提前还贷的要求存在一定的差异:
农业银行
如果你贷款的时间不满一年,提前还款,那么违约金就是本金乘以月利率收取。比如:本金是10000,之前还了2个月,贷款利率6%,那么月利率为(6%/(12-2))=0.6%,违约金10000*0.6%=60。
对于贷款已经满了一年的,提前还款,之前没有提前还款记录,不收取违约金。同时对于之前已经提前还款的,只要过了一年,可以再次提前还款,不收取违约金,也就是说可以很多次提前还款哦~~,这个不错吧。
建设银行
对于贷款时间不满一年的,如果提前还款,那么收取提前还款额的3%.也就是说,提前还款10000,那么违约金10000*3%=300。对于贷款时间为1年到2年之间的,收取提前还款额的2%,也就是违约金10000*2%=200,对于贷款时间为2年到3年的,收取提前还款额的1%,违约金10000*1%=100。之后的话,就要根据合同协定来进行计算了。
工商银行
对于贷款时间不满一年的,提前还款,那么违约金为提前还款额的5%。也就是还款额为10000,那么违约金为10000*5%=500。对于贷款满一年后提前还款,不收违约金啊!!当然了提前还款的次数,估计得根据当时贷款合同里的协定来定。
中国银行
对于贷款时间没有超过一年的,高收取6个月的利息作为违约金,贷款的利息按照当天提前还款日的贷款利率就按。比如,提前还款额为10000,当天的贷款利率7%,那么(10000*7%)/12*6=350元。对于贷款满了一年,之后的提前还款都是不用收违约金的。
广发银行
对于贷款时间不超过一年的,提前还款,收取2个月的利息作为违约金。也就是说,比如贷款10000,贷款利率是6%,利息是10000*6%/12*2=100。对于贷款满了一年之后再提前还款,不收取任何违约金。
招商银行
对于贷款时间不满一年的,收取的违约金不得低于实际还款额的三个月利息。就是说提前还款为10000,贷款利率为6%,那么3个月的利息,10000*6%/12*3=150。对于贷款超过一年的,提前还款,收取不得低于实际还款的一个月利息。也就是说,提前还款额为10000,贷款利率为6%,那么1个月的利息,10000*6%/12=50。
对于提前还款的违约金的缴纳,请根据当时贷款时,签订的合同中条款为准。因为利率的变化有可能影响到各银行对于违约金的规定,因此请以合同为准。
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不适合提前还款的几种情况
1、还款已过半
如果你选择的是等额本息还款且贷款期限已过半,就完全没必要提前还款,因为此时的还款额中,利息占比已经很少,而你想提前还款的目的是为了节省利息,当然如果你想过上无债一身轻的生活则除外。
2、贷款利率有折扣
如果你的贷款利率享受了七折或八五折优惠折扣,也没有必要提前还款,为什么呢?假设在现行贷款基准利率5.65%上打七折或八五折,折后利率分别为:3.995%、4.8025%,这一利率比一些城商银行五年期定存利率都低,此时还不如将闲钱存入银行,以获取更多利息。
3、手上有高或理财
如果爱好理财,且手上有高渠道或理财产品,也不用着急提前还款,这种情况下不妨将先前拿去理财,以获取更高。
但是,如果你是处于还款初期且贷款折扣不大的新房奴,提前还款未尝不可~~~因为处于还款初期的客户,贷款的大部分利息还没有偿还,此时提前还贷产生的影响较小。
下面我们来看看各大银行对于违约金的规定各是多少。
通常而言,无抵押贷款违约金是剩余还款金3%-5%的比例。不同的银行不同的贷款类型,对提前还贷的要求存在一定的差异:
农业银行
如果你贷款的时间不满一年,提前还款,那么违约金就是本金乘以月利率收取。比如:本金是10000,之前还了2个月,贷款利率6%,那么月利率为(6%/(12-2))=0.6%,违约金10000*0.6%=60。
对于贷款已经满了一年的,提前还款,之前没有提前还款记录,不收取违约金。同时对于之前已经提前还款的,只要过了一年,可以再次提前还款,不收取违约金,也就是说可以很多次提前还款哦~~,这个不错吧。
建设银行
对于贷款时间不满一年的,如果提前还款,那么收取提前还款额的3%.也就是说,提前还款10000,那么违约金10000*3%=300。对于贷款时间为1年到2年之间的,收取提前还款额的2%,也就是违约金10000*2%=200,对于贷款时间为2年到3年的,收取提前还款额的1%,违约金10000*1%=100。之后的话,就要根据合同协定来进行计算了。
工商银行
对于贷款时间不满一年的,提前还款,那么违约金为提前还款额的5%。也就是还款额为10000,那么违约金为10000*5%=500。对于贷款满一年后提前还款,不收违约金啊!!当然了提前还款的次数,估计得根据当时贷款合同里的协定来定。
中国银行
对于贷款时间没有超过一年的,高收取6个月的利息作为违约金,贷款的利息按照当天提前还款日的贷款利率就按。比如,提前还款额为10000,当天的贷款利率7%,那么(10000*7%)/12*6=350元。对于贷款满了一年,之后的提前还款都是不用收违约金的。
广发银行
对于贷款时间不超过一年的,提前还款,收取2个月的利息作为违约金。也就是说,比如贷款10000,贷款利率是6%,利息是10000*6%/12*2=100。对于贷款满了一年之后再提前还款,不收取任何违约金。
招商银行
对于贷款时间不满一年的,收取的违约金不得低于实际还款额的三个月利息。就是说提前还款为10000,贷款利率为6%,那么3个月的利息,10000*6%/12*3=150。对于贷款超过一年的,提前还款,收取不得低于实际还款的一个月利息。也就是说,提前还款额为10000,贷款利率为6%,那么1个月的利息,10000*6%/12=50。
对于提前还款的违约金的缴纳,请根据当时贷款时,签订的合同中条款为准。因为利率的变化有可能影响到各银行对于违约金的规定,因此请以合同为准。