可能很多人在一开始的时候,由于资金比较紧张,所以在买房的时候选择低额首付去度过难关。后期在经济条件改善的情况下,选择提前还贷。但是有些贷款银行是需要为此交付违约金的。对此,很多人表示十分的不解,为什么提前还钱还要多交钱呢?这明明是好事啊!
贷款利息在头一年是还的多的时候,银行为了赚钱,就会想法设法去制止借款人在此期限提前还贷。因为现在的人多采用等额本息发还贷,而在还款的年,其利息是多的一年,银行为了自身的利益,尽可能的多收取利息,就想到通过这种方法来阻止借贷人在这段时间内还款;但是对于借贷人来说,个月还款时,支付利息多,以后会逐步减少,自然越早换就越划算。从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。
首先需要明确的是设置违约金的目的,其实是为了降低银行的损失,让银行在借款减少的情况下,获得一定的赔偿。为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。
借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上,甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同,比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金。目前,大部分银行已经不收取违约金了,而部分收取违约金的,也都针对在贷款一年内申请提前还贷的,并且也大多以提前还款额或者利息计算违约金,极少依据本金计算违约金收取的额度。
违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。
违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
种,全部提前还请,将的贷款一次还清,无疑是好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。
第二种,部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。
第三种,部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。
第四种,部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。
在这里要提醒一下,只要觉得自己在五年内可以提前还款的,好可以采取等额本金法,因为等额本息法在前期支付的利息太大,相对不划算。
另外,交通银行,交通银行对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。深发展银行, 深发展银行比一般的银行要求更为严格,一般期限是两年,至于两年内的违约金额,则要根据合同来看。
各个银行由于自身的规定和政策的原因,针对违约金的制定也是不一样的。购房者可以根据自己的情况去选择是否提前还贷。房贷提前还款手续具体可参考房天下介绍,尽量去减少违约金的赔偿,为自己减少损失。
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可能很多人在一开始的时候,由于资金比较紧张,所以在买房的时候选择低额首付去度过难关。后期在经济条件改善的情况下,选择提前还贷。但是有些贷款银行是需要为此交付违约金的。对此,很多人表示十分的不解,为什么提前还钱还要多交钱呢?这明明是好事啊!
贷款利息在头一年是还的多的时候,银行为了赚钱,就会想法设法去制止借款人在此期限提前还贷。因为现在的人多采用等额本息发还贷,而在还款的年,其利息是多的一年,银行为了自身的利益,尽可能的多收取利息,就想到通过这种方法来阻止借贷人在这段时间内还款;但是对于借贷人来说,个月还款时,支付利息多,以后会逐步减少,自然越早换就越划算。从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。
违约金是什么
首先需要明确的是设置违约金的目的,其实是为了降低银行的损失,让银行在借款减少的情况下,获得一定的赔偿。为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。
借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上,甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同,比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金。目前,大部分银行已经不收取违约金了,而部分收取违约金的,也都针对在贷款一年内申请提前还贷的,并且也大多以提前还款额或者利息计算违约金,极少依据本金计算违约金收取的额度。
违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。
违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
提前还贷的四种方式
种,全部提前还请,将的贷款一次还清,无疑是好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。
第二种,部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。
第三种,部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。
第四种,部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。
在这里要提醒一下,只要觉得自己在五年内可以提前还款的,好可以采取等额本金法,因为等额本息法在前期支付的利息太大,相对不划算。
各大银行提前还贷的算法和规定
另外,交通银行,交通银行对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。深发展银行, 深发展银行比一般的银行要求更为严格,一般期限是两年,至于两年内的违约金额,则要根据合同来看。
各个银行由于自身的规定和政策的原因,针对违约金的制定也是不一样的。购房者可以根据自己的情况去选择是否提前还贷。房贷提前还款手续具体可参考房天下介绍,尽量去减少违约金的赔偿,为自己减少损失。