北京个人住房组合贷款须知及组合贷款计算器推荐

近期北京方面无论是国管还是市管公积金，贷款限制都有所放宽，购房者使用公积金贷款经常不够用，剩下的房价需要使用商业贷款支付，这种情况就可以直接申请个人住房组合贷款。那么，组合贷款去哪里申请？需要走什么程序呢？哪里有组合贷款计算器可以计算一下还款额？本文一一为您解答。

    国管公积金账户组合贷款须知

自2008年2月19日，国家机关住房资金管理恢复了办理抵押担保和质押担保方式下的二手房组合贷款业务。

根据相关文件，购买商品房或经济适用房且符合住房公积金贷款条件的购房人可以申请办理组合贷款，组合贷款审核标准及发放应同时满足住房公积金贷款和商业贷款的要求。二手房及其他性质房屋暂不办理组合贷款。个人住房组合贷款期限，长可计算到借款人70周岁，且不超过30年。

组合贷款中住房公积金贷款部分由国管分核算，采取自由还款方式，商业贷款部分由建行核算，采取建行认可的还款方式，但是组合贷款中住房公积金贷款部分与商业贷款部分的贷款发放日、贷款期限、收款人账户信息应当一致。

还款时，组合贷款中住房公积金贷款部分与商业贷款部分使用2个活期储蓄账户（储蓄卡或活期储蓄存折），分别进行还款。

对于组合贷款的提前还款，国管公积金不作住房公积金贷款部分和商业贷款部分的比例要求。借款人提前还款，可自愿选择提前偿还任意部分贷款。

借款申请人申请组合贷款时，需同时向业务经办支行提供住房公积金贷款和商业贷款申请材料。由业务经办支行将受理的住房公积金贷款申请材料交国管分进行审批。

    哪里可以受理国管公积金组合贷款业务？

根据京房公积金国管发〔2007〕16号，建行朝内大街支行、金融街支行、朝阳支行、南街支行、金安支行（以下简称建行经办支行）可受理组合贷款业务。

这些都是2007年建行可受理组合贷款业务的网店，目前的网点国管公积金资金管理没有公布。建议拨打建行客服咨询。

借款申请人申请组合贷款时，需同时向建行经办支行提供住房公积金贷款及商业贷款申请材料。由建行经办支行将其受理的住房公积金贷款申请材料交国管分进行审批。

    国管公积金组合贷款需要签订什么合同？

1. 《国家机关住房公积金贷款借款合同》

应在合同其他约定事项处注明“该合同项下贷款为组合贷款的住房公积金贷款部分，具体事项见《个人住房组合贷款借款合同补充协议》”。

2. 《个人住房（商业用房）借款合同》

应在合同其他约定事项处注明“该合同项下贷款为组合贷款的商业贷款部分，具体事项见《个人住房组合贷款借款合同补充协议》”。

3. 《个人住房组合贷款借款合同补充协议》

要求：一式八份。借款人1份，国管分1份，建行2份，担保1份，商贷保证人1份，办理抵押登记2份。

    国管公积金二手房组合贷款的担保

2009年，国管公积金资金管理开办了阶段性担保方式下的二手房组合贷款业务，要求二手房组合贷款借款人办理完毕抵押登记相关手续前，由北京市住房贷款担保向其提供阶段性连带责任保证担保。买卖双方办理完交易契税手续，取得契税凭证、北京市住房和城乡建设委员会出具的领证通知单、担保认可的中介经纪机构出具的过户证明，或买卖双方办理完交易过户手续，取得新产权证后，发放贷款。

根据相关文件，二手房组合贷款的担保方式限于抵押担保或质押担保方式。抵押权人或质权人为建设银行北京市分行，贷款于抵押登记或质押手续办理完成后发放。

抵押担保是抵押人以房屋抵押为组合贷款债权提供担保。抵押权人为建行，贷款于抵押登记完成后发放。

质押担保是出质人以质押财产出质为组合贷款债权提供担保。质权人为建行，贷款于质押手续完成后发放。

    市管公积金组合贷款办理流程

根据北京住房公积金网发布的组合贷款申请办理流程，组合贷款可以在公积金经办部门或者银行受理，需要经过审核，流程图如下：

    市管公积金组合贷款涉及费用

市管公积金组合贷款中公积金贷款部分涉及的担保费和评估费。北京住房公积金网公布的标准是对于公积金贷款部分采取担保担保的需收取担保费，担保费为公积金部分贷款金额的3‰，按此标准计算不足300元的，按300元收取；对于新房免评估，二手房需要进行抵押物价值评估，涉及费用，按照评估价值的千分之三收取，低收费300元，高1500元。

对于是否取消上述费用，小编尚未在北京住房公积金网发现取消声明。

    组合贷款计算器推荐

该计算器的网址是：http://newhouse.fang.com/house/tools.htm

小编推荐的这款购房贷款计算器，在贷款类别中选择组合型贷款即可进行相关计算，分别填写公贷和商贷的贷款额，选择按揭年数及贷款利率（注意：先选择除“15年5月11日基准利率”以外的任何一个利率，再选择“15年5月11日基准利率”，即可按照5•11央行降息后的5.65%商贷和3.75%公贷利率计算），再选择好还款方式，即可计算出还款总额、支付利息款、月均还款额。小编试了一下，还是方便的：

总之，国管公积金的组合贷款要去建行网点申请，市管公积金组合贷款可以在公积金经办部门或者银行受理，无论申请市管还是国管的组合贷款，都需要进行担保。使用组合贷款计算器可以计算还款总额、支付利息款、月均还款额。

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