北京首套房首付比例和首套房贷利率

北京首套房首付比例下限因贷款方式选择住房公积金贷款或商业贷款而数额有所不同，5月11日央行降息之后，首套房贷款利率下降。

    “首套房”如何认定？

“首套房”需同时满足两个个条件：买房人年满18周岁；购房人现在名下没有单独或与他人共同购买的住房。不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外。

贷款买房指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。也被称为房屋抵押贷款。房贷有三种方式：住房公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

    首套房首付比例是多少？

根据去年央行发布9•30新政要求首套房贷低首付款比例为30%，就是说买100万的房子至少首付30万。根据5月29日北京公积金新政，只要是首套房，低首付比例就是20%；在今年的330房贷新政中，对于首套房首付比例是这样规定的：公积金贷款购买首套普通自住房，低首付款比例为20%；所以，国管公积金购买首套普通自住房，低首付款比例为20%

    首套房贷利率是多少？

据新一次央行5月11日降息，目前的商业贷款基准年利率是：

根据去年的930新政，各家银行发的商业贷款在以上基准利率的基础上自行浮动，低不得低于贷款基准利率的0.7倍。实际情况是，北京地区银行多为房贷利率八八折，首套房首付30%。

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    降息前贷的款住房公积金贷款利率什么时候变？

可见。公积金贷款比商业贷款划算。5月11日降息后，不少购房人不知道自己尚未还清的住房公积金贷款该走新利率还是老利率，在北京地区按规定应该是这样的：

2015年5月11日(不含)以前发放的，期限在一年(含一年)以内的个人住房公积金贷款，2015年5月11日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，2015年5月11日后仍执行原利率，自2016年1月1日(含)开始，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。

对于已经签订借款合同，且放款日为2015年5月11日（含）后的个人住房公积金贷款，须在借款人签订调整贷款利率的通知单后，才可发放个人住房公积金贷款。

    公积金贷款到达上限可选择组合贷款

公积金贷款虽然划算，却有上限，所以大部分购房者会选择组合贷款。

从2015年1月1日起，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房，贷款高额度调整为120万元，购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款高额度仍为80万元。

公积金贷款额度计算公式：

贷款额度=(月个人缴存额/缴存比例-低生活保障金额)/对应贷款年限的月均还款额系数。

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

比如所购房屋100万元，住房公积金贷款80万元，还需要20万元的商业贷款。80万元贷款享受住房公积金贷款利率，20万元贷款按照银行规定的还款利率还款。

综上，北京首套房首付比例商业贷款为至少30%，住房公积金贷款低首付比例下调为20%；首套房贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，各家银行在此上浮动。公积金贷款到达上限可选择组合贷款购房。

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