房贷攻略 对症下药选房贷

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购买婚房一次性付清房款并不现实。银行的多款房贷产品虽然可以助一臂之力，但并不一定适合人，购房者一定要根据自己的实际情况加以选择。

适度提高贷款额度 群体特征：准新人一般收入不高，无法获得足额贷款，但父母收入可观。

对应处方：“早婚”已经成为都市人见怪不怪的现象。他们有的是工作三四年，有的是研究生毕业刚刚参加工作，因此在申请房贷时很难获批额度。作为主借款人的子女，其未来预期收入情况较好，但目前偏低，如按现行规定可贷金额比较长。但随着收入增加，提前还款的能力也增加，希望及早还清贷款。

对应处 方：选择还款方式比较灵活的银行。因为普通人随年龄的增长，收入一般呈抛物线形态，而结婚时还没有到达抛物线的顶端。于是，贷款期限长达20年、30年的大有人在。还款一段时间后，他们希望能自由提前还款，以减少占用银行资金形成的利息。

还有一些人，手头还有一套房子;或者是父母的老房子;或者是自己过去买的一套小房子，但一时无法出手，不得不从银行贷款，等房子卖出，马上可以还掉其中一大部分。

对于种人群，短时期内(如1年)提前还款的可能性不大，因此选择的余地也比较大。目前大多数银行对1年后提前还款都不收违约金，但对于每次提前还款的金额会有一定要求，比如交通银行规定要达到月还款额的6倍，无形中对提前还款稍微有所限制。准新人在贷款时可具体向银行咨询。

对于第二种人群来说，其特点就是要选择可以在办理按揭之后可随时提出还款申请，而且还款金额只要达到每月还款额即可。不妨选择在五个工作日完成提前还款的操作，而且不收取任何违约金的银行。这对于短期有提前还款需求的人很有帮助。

为未来贷款做准备 群体特征：不希望住房在抵押之后，彻底成为“不动产”。还考虑以后买车、旅游甚至再购房，但从银行贷款可就难了。

对应处方：房子一旦抵押并开始还款，除非贷款还清，否则没有办法再以此房为抵押从银行获得更多贷款。对于这部分喜欢超前消费的新人来说，选择一家有住房综合授信业务，或者住房循环按揭业务的银行显然更加方便。

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