浦东发展银行个人金融部徐文浩：浦发银行的优秀房贷产品介绍

徐文浩：各行的总体来讲，各行的产品同质化的程度还是比较过的，去年开始产生了一些差异，一些个性服务，我觉得从银行个贷产品的服务来讲无非是抓住客户的一些资金需求，资金需求我总结应该是归结到两点上，一个是就是价格，客户肯定是希望贷款价格越低越好，是没有。再一个就是便利，我有需求的时候能随时拿到这个钱，我们行的注册成本基本上围绕客户的需求设立的。一个是比较有特点的，相对来讲，客户可以根据自己的，尤其是年轻群体收入的预期，自己职业生涯的规划，来自主设计。

徐文浩：不光是还款间隔，可以全程在贷款期内自行设计方案。可以设一个自主还款时间，但是提交还款的时候这个计划是相对固定，你先设计出一个计划来，根本你自己的收入预期和你希望以什么样的进度来还，自己设计，设计出来只要银行认为可以接受，审批通过了之后你就可以按照这个方法进行。
 

徐文浩：比方说我们前期做的一手楼盘，有一些目标客户，购房人群，是这么一种人群，学历比较高，硕士年纪比较轻，27、28岁，工作单位不稳定，比方说在中国移动这样的单位，现实的收入水平不是很高，没有达到一个很高的水平，也有置业需求，面临着这种结婚等置业需求，按照银行正常的批贷条件来讲，以他目前的水平申请一套三居室两居室相对大一点还是有一定的困难，我们有组合还款的方式之后，可以根据自己的职业生涯的规划，比方说初期可以月还本金低一些，比方说按本金还款，正常应该是每个月还四千块钱本金，头五年可以按该自己只还一千块钱，以他的学历、年龄、从事的行业来讲，我们看到发展性，我们认为五年之后收入应该上到一个台阶，可以安排在五到六千元这样比较人性化，比较接近目标客户的需求。 我们这种组合方案不是任何客户想来申请就敞开供应的，也得区别客户，基本上还是针对我刚才说的那一类客户，高学历的，所从事的行业又是属于比较稳定的，相对高收入的行业，年龄层次相对比较轻的，27、28岁到30出头，这样的客户。还有一个特惠产品，就是我们轻松理财置业卡，名字是叫卡，背后也是房贷产品，我们的房贷铺户和我们关于授信的客户，这张卡的主要功能有一个15万元的透支额度，当然听起来数字好象突破了信用卡的信用价格，实际上是基于房贷的设计，实际上把房贷的一部分额度划拨到它的透支额度里面去了。所以对于一些经常有这种大额消费需求的或者是金融需求的客户来讲，对它的流通资金提供了很大的方便。对于老百姓来说这个挺方便的，至少有免息期。