国管公积金发布《调整个人住房贷款措施》的解读

上周，国家机关住房资金管理发布了《<关于调整国家机关住房公积金个人贷款措施的通知>解读》，对此前11月12日发布的国管公积金贷款新政进行解读。

    国管公积金个人贷款措施调整

11月12日，为进一步发挥住房公积金个人贷款（以下简称贷款）保基本、保刚需的政策作用，支持缴存职工自住和改善性住房需求，国家机关住房资金管理发布《关于调整国家机关住房公积金个人贷款措施的通知》，包括三方面内容：

1. 购买首套自住住房贷款政策放宽

职工购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近1年内是否提取过住房公积金，计算贷款额度时，个人住房公积金账户余额不足7万元均按照7万元计算。职工首次贷款结清后，即可再次申请使用贷款；第3次及以后再申请使用贷款的，需上一次贷款结清满5年。外地缴存住房公积金的北京市户籍的单位职工，在北京市购买首套自住住房的，可申请使用贷款。职工购买政策性住房和第二套住房的，仍执行原规定。

2. 办理公积金贷款流程简化

借款申请人及其配偶住房公积金月缴存额达到上限的，不再提供工作情况证明。职工可通过国家机关住房资金管理门户网站中的贷款试算器初步估算贷款额度。职工可关注国家机关住房资金管理官方微信公众号，提前预约贷款办理时间。

3. 严格信用记录

借款申请人及其配偶有尚未偿还的贷款，或有贷记卡、准贷记卡透支未还的，不予受理贷款申请。借款申请人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款（不含助学贷款）连续达到3至5期的，其贷款高额度在北京住房公积金管理委员会公布的贷款高额度基础上下调20%。借款申请人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款（不含助学贷款）连续6期及以上的，不予贷款。

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    国管针对此次个人贷款措施调整的解读

对上述调整带来的影响及具体如何施行，国管公积金管理于上周发布了《解读》予以说明：

     1. 此次个人贷款措施调整对首套自住住房贷款有什么影响？

职工购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近1年内是否提取过住房公积金，计算贷款额度时，个人住房公积金账户余额不足7万元的，按照7万元计算。根据职工的缴存时间、还款能力等因素综合确定的低贷款额度可能会高于70万元，接近北京地区住房公积金个人贷款的平均额度，加大了对刚参加工作、公积金缴存额较低的职工购买首套自住住房的支持力度。

购买二套住房的职工申请住房公积金个人贷款，计算贷款额度时，个人住房公积金账户余额不足2万元的仍按2万元计算，贷款高额度为80万元。

     2. 此次个人贷款措施调整对于购买改善性住房的职工申请贷款有什么影响？

此次贷款措施对职工使用住房公积金贷款的次数限制进行了调整。此前规定为“职工首次住房公积金个人贷款结清满5年后，方可按规定再次申请住房公积金个人贷款”，现调整为“职工首次贷款结清后，即可再次申请使用贷款；第3次及以后再申请使用贷款的，需上一次贷款结清满5年。”受益范围由政策性住房扩大为房屋类型，该项措施的调整加大了对购买改善性住房的职工使用住房公积金贷款的支持力度。

     3. 外地缴存住房公积金的北京市户籍的单位职工，如何在北京申请公积金贷款？

外地缴存住房公积金的北京市户籍的单位职工，在北京市购买首套自住住房的，可持当地公积金缴存证明在北京住房公积金管理国家机关分申请使用贷款。在当地公积金有未结清的公积金贷款的，不能再次申请使用公积金贷款。

     4. 此次调整有哪些优化贷款服务的措施？

（一）住房公积金月缴存额达到上限的职工不再由单位出具《借款申请人工作情况证明》，只需根据住房公积金月缴存额反推确定其月收入。

（二）职工可通过国家机关住房资金管理门户网站中的贷款试算器初步估算贷款额度。

（三）职工可关注国家机关住房资金管理官方微信公众号，提前预约贷款办理时间。

     5. 此次个人贷款调整措施对于使用个人征信记录确定贷款额度有什么新的变化？

此次对使用个人征信记录确定贷款额度的调整，主要是对真正存在恶意行为的借款申请人予以惩戒，而对一些因客观原因、偶尔疏忽导致的准贷记卡、贷记卡透支行为或贷款行为，并不影响其住房公积金贷款额度。借款申请人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款（不含助学贷款）连续达到3至5期的，其贷款高额度在北京住房公积金管理委员会公布的贷款高额度基础上下调20%。即首套住房贷款下调后高额度为96万元，二套住房贷款下调后高额度为64万元。

     6. 此次个人贷款调整措施从什么时候开始执行？

此次调整从2015年11月12日开始执行。之前已受理但未签订借款合同的贷款，借款申请人可以根据实际需要重新调整贷款申请。

如上可见，虽然在北京买房通过国管公积金贷款，对信用记录要求严格了，但是在首套住房的申请贷款方面，以及贷款流程方面，都比以前放宽和便利了，并且职工第二次使用国管公积金的条件也得到了放宽，在此种形势下，北京120万以下的二手房将受到更多关注。（目前国管公积金对首套房的高贷款限额是120万，二套房是80万）

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