什么情况不适合提前还贷

购房者在成功申请取得房贷之后，就开始了漫长的还贷之路，除了要先支付首付款之外，购房者还需要每个月支付利息。面临的压力也是可想而知的，所以很多人为了减去这份压力，在手头资金充足的情况下，就会考虑提前还贷。但并不是人都适合提前还贷的，提前还贷划算的情况也并不适合人群。

享受七折或其他优惠利率的

中国银行信贷部工作人员表示，如果是套房，而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前还款了，就近五年房贷情况，按2010年房贷利率来看，加息前五年期以上贷款基准利率是5.94%，7折就是4.16%，即使次加息后打完7折也只有4.298%，这是低的贷款利率了。按这样的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。

但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算，加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，银行相关人员表示，如果手头有资金，可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素，还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。

等额本息还款年数接近中期

理财人员指出，有两类贷款者不宜提前还贷，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。理财人员解释，等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。

如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

等额本金还款期超过1/3

第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已 过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

手上还有其他理财项目

理财还表示，如果手头有其他理财项目，如股票、基金、债券等，于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于。如果借款人只是将资金存于银行，近期内无计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。

公积金贷款没必要提前还

除了商业贷款之外，公积金贷款利率也有所上调，五年期以下（含五年）公积金贷款利率从3.33%调整为3.50%，五年期以上公积金贷款利率从3.87%调整为4.05%，而加息后，3年期银行定期存款利率为3.85%，“倒挂”0.35个百分点，5年期定存利率为4.2%，“倒挂”0.15个百分点。因此，对于目前有公积金贷款的市民，没有必要提前还贷。相比之前与商业贷款的利息差距，公积金在加息以后的利率更加明显，购房者尤其是二套房贷款的客户，可以优先选择公积金贷款。

公积金贷款允许提前还款，而且提前还的都算作本金。正在还公积金贷款的职工如果想减少后期利息支出，可以一次性或者分数次提前还。

因此，在申请提前还贷之前，还需要认真结合一下自己所处的形势，不要盲目追风。提前还房贷的方法主要分为两种，一种是提前部分还款，一种是提前还清贷款。在提前还贷所投入的成本要多于每月还款总和时，借款人成本支出将会多出很多，建议不要提前还贷。