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房贷提前还款到底亏不亏?提前还款手续流程来了!

房天下北京二手房网 2015-05-08 17:15:00  来源:房天下 |
[提要]三种情况是不适宜房贷提前还款,房贷提前还款的大体手续为,了解贷款合同提前还贷的要求,准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续。房贷提前还款的方式有多种,应尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少。

买房不仅是终身大事,而且还是一件烦心的事,因为经济等各种原因,大部分的人买房都是通过向银行借贷,将自己的未来压在了上面,但在还贷的过程中,许多人因为经济逐渐宽裕等原因而想将房贷提前还款,以减轻人们的压力,那么房贷提前还款划算吗,提前还款的具体流程有哪些,里面有什么注意事项呢?

    房贷提前还款划算吗?

是否选择提前还贷需因人而异。如果不是因特殊情况,比如贷款利率上浮,在当前通胀预期有所抬头,随时有可能重回负利率时代的情况下,适度负债反而可以抵御通胀,使个人资产得以保值。

    房贷什么情况别提前还款?

若从角度考虑,提前还贷并非适合人。至少下面三种情况是不适宜提前还贷的:

一是等额本息还款者。以等额本息的方式还款,提前还贷的佳时间点是在贷款周期的前1/3时段内,如果超过这个时间就不适合了。因为前几年每月还贷金额一半以上都是利息,后期还款多是以本金为主了,提前还贷节约资金有限。

二是享受7折、8折优惠房贷利率的贷款人不宜提前还贷。如果享受7折利率,实际利率为4.59%,随便买个中长期理财产品都能超过这个利率。

三是中短期内需要再次向银行贷款购房的购房人不应及早还清之前房贷。还款容易贷款难,是有享受优惠利率的贷款人,如果短期内再想银行贷款买房,利率将会上浮,不划算。

    房贷提前还款手续流程:

房贷提前还款的大体手续流程为,了解贷款合同提前还贷的要求,准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续。

第一步:要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取),如若合同上注明要收违约金,则要看清楚到底要收多少,并准备好这笔违约金;

第二步:向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及低还款额度等其他所需要准备的资料;

第三步:按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请,一般银行会要求客户填写提前还款的申请单;

第四步:携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续,提交《提前还款申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项。

    提前还款的注意事项:

一、提前还贷必须问清要求

借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上,甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同,比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金。

二、提前还贷文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,好找专业的担保机构做委托公证,以免出现业主提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主的风险。

三、提前还贷勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。客户结清贷款后,一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

    提前还贷的方式:

按还款方式不同,借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解,目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式,供客户选择。

第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息,但已付的利息不退)

第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。(节省利息较多)

第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。(减小月供负担,但节省程度低于第二种)

第四种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

第五种,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。(月供增加,减少部分利息,但相对不合算)

建议:房贷提前还款,应尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少。

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